Насколько выгоден лизинг авто для физических лиц? Топ-5 авто лизинговых компаний в России

О лизинге спрашивают, им интересуются – как знающие люди в сфере автобизнеса, так и обычные граждане. Важно уяснить принципы такой услуги, как лизинг авто для физических лиц и выбрать решение «под себя» — с минимальными затратами и привлекательными условиями для владельца автотранспорта.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Лизинг – это финансовый инструмент, с помощью которого организация передает права пользования на транспорт с возможностью приобрести его в собственность. Проще говоря, что такое обычный лизинг автомобиля для физических лиц – это «аренда с правом выкупа». Используется специальными компаниями как альтернатива кредиту, с возможностью продать объект арендатору.

Опция лизинга для автотранспорта доступна как юридическим, так и физическим лицам. Ранее существовало только два варианта получить автомобиль с правами владения — взять в кредит сумму на машину, или отдавать деньги за аренду транспорта. Сегодня возможности клиента расширились благодаря Федеральному Закону «О финансовой аренде (лизинге)» от 29 октября 1998 года, и большинство компаний и автовладельцев видят в этом серьезную коммерческую выгоду.

Лизинг отличается от обычной покупки движимого имущества, в том числе по набору прав и обязанностей, распределенных между владельцем (компанией) и пользователем. Например, риски в виде нарушения ПДД остаются на «арендодателе». Водитель не вправе влиять на выбор страховой компании, сервиса, в котором обслуживается автомобиль. Однако, эти условия использования чаще всего оборачиваются выгодой: временный владелец уверен, что бывшая часть бюрократической и операционной волокиты уходит на плечи сотрудников лизингового центра.

Лизинг в России и за рубежом

лизинг авто в России и за границей

рыночная ситуация лизинга

Рыночная доля операций по лизингу для автомобилей в США достигает 30%. Эксперты считают, что это далеко не предел – программа не пересекается с кредитными обязательствами американцев, и позволяет отдавать по чуть-чуть за объект, который рано или поздно перейдет в их руки.

Такое положение вещей возникло из-за развития маркетинговых услуг и лояльного законодательства. В нашей стране гражданам разрешили брать авто в лизинг только в январе 2011-го. Ранее спрос на долгосрочные отношения по лизингу осуществлялся лишь среди предпринимателей.

Россияне оказались более требовательными к условиям предоставления «аренды с выкупом». Для того чтобы начать пользоваться автомобилем, придется пройти хорошую проверку по рискам. В ситуации западного среднего класса процесс лизинга не оказался чем-то «пугающим». Мы же только начинаем путь коммерческой реализации долгосрочной аренды, считают специалисты.

Среди крупных организаций с большим капиталом, таких как «Сбербанк-Лизинг», «ВТБ-Лизинг», «ГТЛК» существует широкий набор вариантов по вложениям в модную лизинговую опцию. Набирают обороты и частные компании, все чаще заявляющие о привлекательных финансовых решениях.

Виды лизинга

Договор, который заключается двумя сторонами – лизинговым сервисом и клиентом – может включать, или не подразумевать право получения автомобиль в собственность, когда остаточная стоимость машины после выплат будет равна нулю. Рассмотрим подробнее оба варианта как взять легковушку в лизинг.

Обязательный переход транспорта в собственность

По окончании срока выплат, равных стоимости автомобиля, итоговым владельцем назначается фактический арендатор, успешно справившийся с обязательствами перед компанией. Обычно это означает, что техника готова наращивать пробег. В бухгалтерии этот вид лизинга фиксируется как «финансовая аренда» и ориентирован на конечное получение эксплуатируемого автомобиля.

Без перехода права собственности

Срок деятельности такого договора заметно короче, чем в первом случае. Если до этого мы рассматривали автомобиль как возможное имущество клиента, то сейчас об этой альтернативе не может быть и речи. Именно непосредственный процесс эксплуатации, реализации прав пользования на автомобиль являются тем товаром, который водитель покупает у лизинговой службы. Оперативный лизинг, он же «аренда» также разграничивает права субъектов по конкретному договору. В данном подходе есть свои плюсы, к примеру, более гибкие схемы финансового соглашения.

Положительные моменты лизинга

преимущества услуги лизинга

положительные стороны

Лизинг авто для физических лиц ошибочно рассматривается как недолговременная, или наоборот, кабальная инициатива фирм и компаний. Напротив, список преимуществ для всех участников договора, обещает сделать сотрудничество максимально взаимовыгодным.

Плюсы для клиента:

  1. Отсутствие скрытых комиссий;
  2. За страховые случаи ответственен лизингодатель;
  3. Не нужно тратить много времени и сил на бухгалтерскую базу. Достаточно заплатить нотариусу за договор лизинга;
  4. Техническое обслуживание – обязанность организации;
  5. По окончании выплат стоимость машины может опуститься очень низко, вплоть до нулевой (нечасто, но случается). Получается почти беспроцентный выкуп.

Слабая сторона автолизинга

отрицательные стороны лизинга

негативная сторона

Если физлицо становится клиентом лизингового сервиса, то получает значительные преимущества использования «арендованного» автомобиля. Однако, это происходит только в том случае, если человек действительно знает, что ему нужно, и способен ориентироваться на перспективные решения. Когда условия договора не отвечают потребностям пользователя, то терпят поражение и он, и сама компания.

Минусы для клиента:

  1. При арендном договоре срок пользования сокращается до 5 лет. Не всегда груз финансовых обязательств позволяет произвести все выплаты за относительно «сжатый» срок;
  2. Пользователь тоже должен просчитывать убытки. Если фирма обанкротится, то не будет ни автомобиля, ни денег, которые человек вносил все это время;
  3. Выгодное предложение подчас трудно найти в отдельном регионе. Ставки выходят завышенными, первый взнос превосходит аналогичную плату по автокредитованию.

Общие требования к лизингополучателю

Предложение лизинга может выглядеть различным образом, выгодным или нет – решать тому, кто в итоге хочет получить автомобиль. Однако, есть ситуации, когда на гражданина «посмотрят свысока», в том числе и сама лизинговая компания. На физическое лицо рассчитывают только как на ответственного потребителя.

  • Занятость от 6 месяцев. Если человек имеет стабильный доход и «надежную» работу, то в плане финансовых обязательств бояться практически нечего.
  • Безубыточная деятельность. Смысл понятия прибыли для юридических лиц сохраняется и в случае с «физиками».

Касательно денежных обязательств требования могут быть следующими.

  • Опция первоначального взноса (случается, что отсутствует).
  • Срок лизинга на несколько месяцев (долгосрочное пользование).
    Возможность удорожания (в процентах).

Разумеется, в зависимости от выбранной программы лизингового соглашения, клиент способен рассчитывать на аренду без первого взноса, низкие размеры платы и удобство периодичности погашения долга. Главное – правильно подобрать предложение от сервиса.

Что выгодней: кредит или лизинг?

Ответ зависит от типа программы, которая реализуется в банке или лизинговой компании. В любом случае можно получить или «грабительские» ставки, или наоборот, крайне выгодные условия взаимодействия. Однако, статистика основывается на большинстве случаев: чаще всего итоговая сумма кредита минимальна, но ежемесячный платеж выше. И наоборот, в лизинге вы платите меньше денег за один период, но доплачиваете сверху в начале и конце ваших взаимоотношений с компанией.

Как пример, купить авто в лизинг можно на итоговую сумму в 690 000 рублей. Мы посчитали, что ежемесячный взнос будет на 38% меньше, но только в случае возврата имущества по истечении договора. В кредит включена определенная выгода, однако, сама сумма выплат окажется меньше почти на 400 тысяч (не достигать одного миллиона рублей). Лизинг-продажа обойдется гораздо дороже, чем 1 000 000.

как выгодней купить машину в лизинг или кредит

сравнительная таблица автокредита и лизинга

ТОП-5 популярных авто лизинговых компаний в России

топ-5 компаний автолизинга в Росии

выбор лучших компаний лизинга

Информация, предоставленная в разделе, не является рекламной. Учитываются только службы, работающие (в том числе) с физическими лицами.

  • Европлан

Главный фактор, из-за которого растет популярность бренда – это сотрудничество с разными представителями бизнеса, в том числе банками. Для клиента это означает довольно широкий набор программ соглашений и неплохие условия выплат, которые можно реализовать на основе капитала компании.

  • ВТБ Лизинг

ВТБ прежде всего известен в качестве серьезного игрока в жесточайших условиях кризиса. Имея хорошую репутацию и сохраняя выгодные предложения для разных типов клиентов, банк стал широким подспорьем компании в плане реализации аренды автомобилей.

  • Сбербанк Лизинг

Один из гигантов Российской экономики поддерживает аналогичные программы на протяжении более 24 лет. Огромный опыт компании и высокое качество проводимых финансовых операций позволяет заявить, что Сбербанк – это не только универсальный кредитор, но и надежная сторона в лизинговом договоре. Лучше всего использовать специальный калькулятор для клиента онлайн.

  • Альфа Лизинг

Продолжая тему сотрудничества с многопрофильными организациями, важно затронуть условия предоставления именно от Альфа Банка. Предложение купить машину в лизинг физическим лицам доступно любому гражданину РФ со стабильным доходом. Для частников действуют очень гибкие программы выдачи автомобиля под аренду по УСН, есть сотрудничество со многими салонами – можете позволить себе выбрать любой дешевый автомобиль с «неграбительской» страховкой.

  • Балтийский Лизинг

Первая лизинговая компания реализует легковые и грузовые машины по разным направлениям деятельности. Клиентская поддержка auto идет маркетингу на пользу: посмотреть видео или отзывы об историях успеха пользователей лизинга от «Балтийского» партнера можно в глобальной сети.

Машина для такси в лизинг

Бизнес-план по эксплуатации авто – это стабильный спрос и разумное ценовое предложение для клиента. Удобно продвигать транспорт для перевозок и самим организациям – ведь условия исполнения договора могут быть подобраны индивидуально.
Пользователю важно лишь рассчитать себестоимость лизинга на авто в контексте доходности такси. Если чувствуете, что езда по городским дорогам – это ваша главная профессиональная среда, то даже не задумывайтесь о такси в лизинге.

БУ авто в лизинг для физических лиц

Рынок подержанных автомобилей, в особенности иномарок – это ориентированность на решения сегодняшнего дня. При правильном ТО машина служит долго, а ее фактический срок жизни нередко превышает время действия договора по лизингу. Главное, что нужно знать владельцу об этой опции – это возможность просмотреть историю автомобиля и обязательства соглашения лизинг-центра и страховой компании.

Вывод

При высоком уровне качества предоставляемых услуг остается много вопросов относительно того, что выбрать – кредит или лизинг. Для осуществления частных решений в бизнесе, такси или просто временного использования лизинг выглядит наиболее выгодно. Однако, в случае финансовой аренды, получатель не всегда застрахован от переплаты и крупных единовременных взносов, которые диктуют почти все современные лизинговые компании.

Делитесь своей информацией и советами в комментариях, а также можете поделиться этой интересной статьей со своими друзьями в социальных сетях!

Комментарии

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *